வீட்டுக் கடன் எவ்வளவு கிடைக்கும்?
நீங்க வாங்கப் போகிற அல்லது கட்டப்போகிற வீட்டுக்கான முழுச் செலவுக்கும் கடன் தர மாட்டாங்க. மொத்தத் தொகையில சுமார் 15 முதல் 20 சதவிகிதப் பணத்தை நீங்க கையிலேயிருந்து போடவேண்டி வரும். இதை ‘மார்ஜின் மணி’ அப்படிங்கிறாங்க.
இந்தப் பணத்தையும் கடனா வாங்கக்-கூடாது. அப்புறம் கடன் தொகை கூடுதலாகி, கட்டுறதுல சிரமமாயிடும். அதனால, இந்த மார்ஜின் தொகையை தயார் செஞ்சுகிட்டு, அதுக்கு அப்புறமாதான் கடன் வாங்கணும்.
கடன் தர்றதுக்கு வீட்டோட மொத்த மதிப்பை கணக்குப் பண்ணுறது ஒரு பக்கம் இருந்தாலும், கடன் வாங்குறவரோட மாத வருமானம் எவ்வளவுங்குறதும் முக்கியமான விஷயம். இதன் அடிப்படையிலதான் எவ்வளவு கடன் தர்றதுங்குறதை முடிவு செய்வாங்க.
பொதுவா ஒருத்தரோட நிகர மாதச் சம்பளத்தைப் போல 40-லிருந்து 60 மடங்கு வரை வீட்டுக் கடனாக தருவாங்க. மாதச் சம்பளம் 15 முதல் 20 ஆயிரத்துக்குள்ள இருந்தா 40 முதல் 45 மடங்கும், 25 முதல் 40 ஆயிரம் ரூபாய்ன்னா 50 முதல் 55 மடங்கும் கடன் கிடைக்கும்.
இதை ஒரு உதாரணம் மூலமாப் பார்த்தா சட்டுன்னு புரியும். பிரபு, 20 லட்ச ரூபாய்க்கு வீடு வாங்கப் போறார்னு வச்சுக்குவோம். இதுல 20% தொகையான 4 லட்ச ரூபாயை அவர் கையிலேருந்துப் போடணும். மீதி 16 லட்ச ரூபாய்தான் கடனா தருவாங்க!
இந்தத் தொகையை கடன் வாங்க பிரபுவோட மாதச் சம்பளம் சுமார் 35,000 ரூபாயா இருக்கணும். இதுக்குக் குறைஞ்சா 16 லட்ச ரூபா கடன் கிடைக்காது. ‘அந்த வீட்டை வாங்கியே ஆகணும்னு பிரபு விருப்பப்பட்டா, கடன் கிடைச்சது போக மீதித் தொகையையும் கையி-லேர்ந்துதான் போட்டாகணும்.
நீங்க வாங்கப் போகிற அல்லது கட்டப்போகிற வீட்டுக்கான முழுச் செலவுக்கும் கடன் தர மாட்டாங்க. மொத்தத் தொகையில சுமார் 15 முதல் 20 சதவிகிதப் பணத்தை நீங்க கையிலேயிருந்து போடவேண்டி வரும். இதை ‘மார்ஜின் மணி’ அப்படிங்கிறாங்க.
இந்தப் பணத்தையும் கடனா வாங்கக்-கூடாது. அப்புறம் கடன் தொகை கூடுதலாகி, கட்டுறதுல சிரமமாயிடும். அதனால, இந்த மார்ஜின் தொகையை தயார் செஞ்சுகிட்டு, அதுக்கு அப்புறமாதான் கடன் வாங்கணும்.
கடன் தர்றதுக்கு வீட்டோட மொத்த மதிப்பை கணக்குப் பண்ணுறது ஒரு பக்கம் இருந்தாலும், கடன் வாங்குறவரோட மாத வருமானம் எவ்வளவுங்குறதும் முக்கியமான விஷயம். இதன் அடிப்படையிலதான் எவ்வளவு கடன் தர்றதுங்குறதை முடிவு செய்வாங்க.
பொதுவா ஒருத்தரோட நிகர மாதச் சம்பளத்தைப் போல 40-லிருந்து 60 மடங்கு வரை வீட்டுக் கடனாக தருவாங்க. மாதச் சம்பளம் 15 முதல் 20 ஆயிரத்துக்குள்ள இருந்தா 40 முதல் 45 மடங்கும், 25 முதல் 40 ஆயிரம் ரூபாய்ன்னா 50 முதல் 55 மடங்கும் கடன் கிடைக்கும்.
இதை ஒரு உதாரணம் மூலமாப் பார்த்தா சட்டுன்னு புரியும். பிரபு, 20 லட்ச ரூபாய்க்கு வீடு வாங்கப் போறார்னு வச்சுக்குவோம். இதுல 20% தொகையான 4 லட்ச ரூபாயை அவர் கையிலேருந்துப் போடணும். மீதி 16 லட்ச ரூபாய்தான் கடனா தருவாங்க!
இந்தத் தொகையை கடன் வாங்க பிரபுவோட மாதச் சம்பளம் சுமார் 35,000 ரூபாயா இருக்கணும். இதுக்குக் குறைஞ்சா 16 லட்ச ரூபா கடன் கிடைக்காது. ‘அந்த வீட்டை வாங்கியே ஆகணும்னு பிரபு விருப்பப்பட்டா, கடன் கிடைச்சது போக மீதித் தொகையையும் கையி-லேர்ந்துதான் போட்டாகணும்.
